Comment Choisir (Sans Prise de Tête) son Assurance Auto ? Le Guide 2022

Si vous êtes comme nous, choisir une assurance auto fait partie de ces obligations toujours un peu angoissantes, que l’on fait un peu à reculons…

Les critères pour faire le bon choix sont très nombreux, et le nombre d’assureurs disponibles donne un peu le vertige !

Faut-il choisir une assurance de voiture tous risques ou au tiers ?

Quelles sont les garanties importantes ?

Les assurances en ligne pas chères sont-elles tout de même qualitatives ?

Pour vous faciliter la vie, l’équipe de Captain-Drive vous a préparé un guide.

Le saviez-vous ? En France, il est obligatoire d’assurer son véhicule sous peine d’amende. Donc à moins, de vouloir payer jusqu’à 1000 euros à l’État, on vous conseille d’y souscrire 😉

Choisir son assurance auto en fonction de son profil

Concrètement, pour bien choisir son assurance auto, il faut agir de façon pragmatique et procéder dans l’ordre.

Commençons donc par le commencement en partant des questions à se poser à propos de votre profil de conducteur.

Votre passé de conducteur pourra grandement influer dans votre choix.

Les conducteurs avec bonus et malus

Si vous avez des bonus, ou au contraire si vous avez des malus, le choix le plus judicieux ne sera pas le même.

Vous le savez peut-être, mais il existe des assurances spécialisées dans les conducteurs avec un malus.

Si vous avez un bonus par contre, les assureurs vous tendront les bras.

Les conducteurs résiliés

Dans le même ordre d’idées, il faut savoir que si vous êtes un conducteur résilié, vous pourrez trouver des offres un peu moins contraignantes chez certains assureurs.

Que vous soyez résilié pour défaut de paiement ou pour un trop grand nombre de sinistre peut également changer la donne.

En tout cas une chose est certaine : s’assurer restera toujours obligatoire.

Les conducteurs expérimentés

Même chose pour votre ancienneté. Un conducteur plus expérimenté paiera toujours moins de mensualités…

Certains assureurs leur font d’ailleurs des offres encore plus avantageuses que les autres.

Attention cependant, car certains assurances ne souhaitent plus assurer des conducteurs senior par peur de l’augmentation des risques.

Les jeunes conducteurs

A contrario, il existe des assurances auto optimisées pour les jeunes conducteurs qui permettent de limiter les dépenses.

Le but de ces assurances ?

Attirer de nouveaux profils et les fidéliser tout au long de leur vie, un peu comme le font les banques avec l’ouverture du premier compte bancaire d’un adolescent par exemple.

Choisir son assurance auto en fonction de son utilisation

Ensuite, l’autre question essentielle à se poser est celle de l’utilisation du véhicule.

Les assurances classiques : tous risques ou au tiers ?

Dans le cas où vous prenez votre voiture tous les jours pour aller travailler, opter pour une meilleure protection sera bien souvent le plus avantageux sur le long terme.

A contrario, s’il s’agit d’un véhicule que vous ne prenez que de temps en temps, par exemple pour dépanner quand votre véhicule principal n’est pas disponible, s’assurer au tiers peut parfois être le choix le plus optimal.

Les assurances au km

N’oubliez pas les offres d’assurances au kilomètre, qui peuvent vous faire gagner énormément d’argent selon les cas.

Le principe est tout bête : le prix de l’assurance évolue selon le nombre de kilomètres parcourus chaque année.

Dans tous les cas, il existe des assureurs qui proposent des offres plus avantageuses pour chaque situation. Au tiers, intermédiaire ou tous risques… Il faut toujours comparer les offres selon son utilisation.

Choisir son assurance auto en fonction des prestations

Enfin pour bien comparer les offres et choisir une assurance qui colle au mieux à ses besoins, il faut également prendre le temps de comparer les différentes prestations proposées.

Nous l’avons déjà évoqué, mais il est essentiel de comparer les tarifs selon le type d’assurance. Si vous voulez une assurance tous risques, prenez garde à ne pas vous laisser appâter par les prix d’appels qui sont au tiers….

Ensuite, d’autres prestations peuvent être prises en charge par l’assurance avec plus ou moins d’efficacité. Par exemple peu de gens le savent mais en suivant la bonne méthode il est souvent possible de faire repeindre son automobile aux frais de l’assurance. 

Selon les situations, la marche à suivre ne sera pas forcément la même mais une chose est certaine : faire repeindre sa voiture coûte plusieurs milliers d’euros…

Donc le choix de l’assurance peut faire toute la différence dans cette situation.

Même chose pour les voitures rayées ou vandalisées. Prendre une assurance tous risques sera toujours le meilleur choix pour être remboursé de ce type de désagrément…

Mais même dans ce cas les différences entre les prestations peuvent grandement varier.

Enfin, sachez que certaines assurances proposent des remises si vous faites le choix d’embarquer une dashcam.

Une dashcam est une petite caméra embarquée qui filme tout ce qui se passe sur la route en conduisant. En cas de pépin, l’assurance peut voir directement ce qu’il s’est passé, et connaître le responsable facilement en cas de litige.

Installer une dashcam est un petit investissement, mais il peut être vite amorti avec certaines assurances qui proposent des ristournes si vous en possédez une.

Bien comparer les prix sur internet pour mieux choisir

Maintenant que vous avez les idées claires sur les points à vérifier et la marche à suivre pour trouver une assurance qui vous protège sans vous ruiner, il est temps de passer à l’action et de chercher concrètement votre nouvel assureur.

Rassurez-vous, cela n’a jamais été aussi simple. Avec internet, on trouve de nombreux comparateurs de prix efficaces.

La plupart du temps, il suffit de répondre à quelques questions pour obtenir des devis presque instantanément. Une fois le gros du tri effectué avec le comparateur, prenez tout de même le temps de comparer les meilleures offres plus précisément en vous attardant sur les options proposées (Dashcam, peinture, bonus…).

Comment changer d’assurance auto ?

Vous avez enfin trouvé votre assurance ? Félicitations ! Il ne vous reste plus qu’une dernière corvée : la paperasse…

Rassurez-vous, avec les bonnes méthodes, cela se fait généralement assez vite.

Comment résilier son assurance auto actuelle ?

Commencez par lire notre guide qui vous explique comment résilier son assurance auto.

Comme vous le verrez, depuis les lois Châtel et Hamon, les formalités ont été grandement simplifiées, et cela se fait toujours à l’avantage des utilisateurs.

D’ailleurs, la loi Hamon a été pensée non pas tant pour résilier un contrat que pour nous permettre de changer d’assurance plus souvent, rapidement, et en limitant les frais.

En effet désormais en souscrivant à une nouvelle assurance, l’autre offre est automatiquement résiliée par le nouvel assureur.

Les documents nécessaires à fournir

En clair, il n’y a qu’à envoyer les documents nécessaires pour assurer une voiture, et tout se fait automatiquement. En tout cas ces documents sont faciles à trouver et ne vous poseront pas de problème.

Permis de conduire, carte grise… Vous les aurez sans aucun doute !