Vous avez souscrit un contrat d’assurance auto, mais vous vous êtes rendu compte qu’il ne répondait pas parfaitement à vos besoins ? Vous avez été mal informé sur le montant de la prime d’assurance ? Certaines conditions d’indemnisation indiquées ne vous conviennent plus ?
Il est difficile de résilier un contrat d’assurance auto, mais pas impossible. Dans l’article qui suit, on vous fournit des astuces pour changer d’assurance auto avant un an et après le premier anniversaire.
Pourquoi changer d’assurance auto ?
Les raisons de vouloir modifier son contrat d’assurance auto ou de vouloir changer d’assureur sont multiples.
Les prix des différentes assurances, les garanties et niveaux de garantie inclus aux contrats, les options sur mesure proposées par certains assureurs, un excellent contact avec le service commercial d’une compagnie, des offres spéciales, un litige avec son assureur…
Voici un échantillon des raisons qui poussent certains assurés à changer d’avis.
Toutefois, pour changer d’avis avec une assurance, il faut procéder méthodiquement. D’abord, il faut savoir que l’on opère différemment selon que l’on souhaite résilier avant ou après la date anniversaire. Les conditions de résiliation sont en effet différentes suivant l’ancienneté du contrat.
Par ailleurs, il est important de préciser que la résiliation d’un contrat pour changer d’assurance auto ne peut pas être effectuée par le client lui-même.
Comment changer d’assurance auto ?
Pour changer d’assurance auto, il faut se renseigner sur les contrats, sur les compagnies, choisir une nouvelle formule et résilier l’ancien contrat. Il faut savoir que la résiliation effective ne survient que lorsqu’une nouvelle assurance auto a été souscrite.
L’assuré doit, certes, notifier à son assureur son souhait de résilier son contrat auto. Mais cette résiliation ne prend effet qu’à partir du moment où une autre assurance auto couvre l’automobiliste.
Le but de cette mesure ? Éviter que des automobilistes circulent sans assurance.
Pour changer d’assurance auto, il faut donc contacter la compagnie auprès de laquelle on souhaite souscrire. Dans l’immense majorité des cas, c’est le nouvel assureur qui se charge de toutes les démarches administratives liées au changement d’assurance.
Comment changer d’assurance auto avant un an ?
Avant le premier anniversaire d’un contrat d’assurance auto, il est compliqué de changer d’avis et de choisir une autre assurance. C’est pourquoi il est essentiel de bien choisir son assurance auto dès le début, après avoir pris le temps de comparer les prix, les garanties offertes et les avis des clients et des experts.
Malgré tout, il arrive que l’on se trompe dans les garanties sélectionnées, qu’un contrat signé quelques semaines plus tôt ne corresponde plus à nos besoins actuels ou que les tarifs appliqués ne soient pas ceux pour lesquels on a signé.
Dans tous ces cas, il faut changer d’assurance sans attendre.
Si l’on souhaite changer d’assurance auto dans les jours qui suivent la signature du contrat, c’est tout à fait possible. Les consommateurs disposent d’un droit à la rétractation. Ce droit s’applique pour toute signature de contrat.
Le droit à la rétractation s’applique généralement sur une période de 14 jours suivant la signature du contrat. Il permet notamment aux consommateurs de lire et de relire les contrats qu’ils souscrivent, dans le calme et à tête reposée, et de procéder à une annulation sans frais supplémentaires en cas de changement d’avis.
Pour résumer, pour annuler un contrat d’assurance auto et changer d’assureur sans frais avant un an, il suffit de faire valoir son droit à la rétractation, dans le délai imparti.
D’autres circonstances peuvent représenter de bonnes occasions pour résilier son contrat sans frais, même s’il a moins d’un an. C’est notamment le cas lorsque l’assuré change de domicile ou lorsque des modifications tarifaires interviennent.
Par exemple, si les tarifs évoluent au cours de l’année et si le contrat prévoit qu’il est possible de les refuser en procédant à une résiliation, c’est une opportunité pour changer d’assurance auto.
Autre exemple, en cas de déménagement, si le véhicule ne peut plus être garé dans un garage fermé, il se peut que la prime d’assurance augmente.
Là encore, il est possible de négocier une résiliation sans frais.
La vente du véhicule assuré et le décès de l’assuré sont d’autres raisons qui autorisent à résilier un contrat et à changer d’assurance sans frais et sans contrainte de délai.
À l’instar des opérateurs mobile et fournisseurs d’énergie, certains assureurs proposent aussi des contrats sans engagement. On y souscrit généralement sur Internet. Ces contrats peuvent être résiliés à tout moment sans frais pour changer d’assurance.
Changer d’assurance auto après un an
Il y a encore quelques années, pour résilier un contrat et changer d’assurance auto sans frais après un an, il fallait attendre des périodes précises, comme la date anniversaire ou la réception de l’échéancier.
On envoyait alors une demande de résiliation à l’assureur, en recommandé avec accusé de réception pour être bien couvert en cas de litige. Cette demande devait généralement être envoyée dans les deux mois précédant la date anniversaire du contrat. Les contrats étaient en fait à tacite reconduction.
En dehors des périodes de reconduction, il était impossible de résilier un contrat gratuitement.
Aujourd’hui, le principe de reconduction par voie tacite demeure, mais les assurés ont aussi le droit de changer d’assurance auto à tout moment après un an de cotisations. On doit cette possibilité de résilier un contrat sans frais à la loi Consommation, aussi connue comme la loi Hamon.
Grâce à cette réglementation en vigueur depuis 2015, plusieurs catégories d’assurances peuvent maintenant être résiliées gratuitement et à tout moment, après un an de souscription. Les assurances auto sont concernées par cette mesure en faveur des consommateurs.
Les assurances habitation et les complémentaires santé sont également visées par la loi Hamon, qui facilite la résiliation des contrats.
Dans le cadre d’un changement d’assurance auto, il est nécessaire de contacter le nouvel assureur pour procéder à une résiliation du contrat initialement souscrit. Comme indiqué plus haut dans cet article, les démarches pour changer d’assurance auto sont dorénavant prises en charge par les assureurs, ce qui évite tout défaut d’assurance chez les automobilistes.
